묻지도 따지지도 않으면 보험료 5배

묻지도 따지지도 않으면 보험료 5배

동아일보 원문

유병자보험 가입시 유의할 점

40대 회사원 A 씨는 5년 전 고혈압 진단을 받았다. 이후 식이요법과 꾸준한 운동을 통해 한 달에 한 번 통원치료를 받는 정도로 증상이 개선됐다. 어느 날 TV에서 질병이 있어도 가입할 수 있는 보험 광고를 보고 가입을 고민하고 있다. 자녀들을 위한 사망보험금은 받을 수 있지만 보험료가 비싸고 갱신하면 보험료가 오를 수 있다는 말을 들었기 때문이다.

A 씨처럼 과거 질병을 앓았거나 수술, 입원 등 진료 경험이 있는 ‘유병자’들에게 보험 가입은 만만치 않은 일이다. 일반 보험상품보다 많게는 5배까지 비싼 보험료를 내야 하는 데다 어떤 상품이 유리한지 판단하기 쉽지 않기 때문이다.

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금융감독원은 1일 금융소비자를 위한 실용 금융정보를 담은 ‘금융꿀팁 200선’의 16번째로 ‘유병자도 가입할 수 있는 보험상품과 유의사항’을 소개했다.

○ 과거 병력 있다면 간편심사보험

금감원에 따르면 10월 말 현재 보험회사 32곳에서 유병자보험 상품 52개를 팔고 있다.

유병자가 가입할 수 있는 보험상품은 크게 △간편심사보험 △고혈압·당뇨병 특화보험 △무심사보험 등 3종류로 나뉜다. 간편심사보험은 최근 2년 이내(암은 5년 이내) 입원이나 수술 이력이 없는 유병자가 가입할 수 있는 보험이다. ‘○○ 간편 가입 건강보험’ 같은 상품명을 쓰는 보험이 여기에 해당한다.

일반 보험상품에 가입하려면 보통 질병 등과 관련해 18개 항목을 통과해야 한다. 그러나 간편심사보험은 최근 2년 이내 입원(또는 수술) 여부, 최근 5년 이내 암 진단 및 암으로 입원(또는 수술) 여부 등 6개 항목만 통과하면 가입할 수 있다. 질병 종류와 관계없이 ‘수술 1회당 30만 원’ ‘입원 1일당 3만 원’ 등의 의료비를 보장하는 식이다. 일부 상품은 암이나 뇌출혈 진단비용도 보장해준다.

현재 약을 먹고 있는 고혈압이나 당뇨병 등 만성질환 보유자나 심근경색증, 뇌중풍(뇌졸중) 등으로 오래전에 수술 및 입원을 한 적이 있는 사람이라면 간편심사보험 가입을 고려해볼 만하다.

고혈압·당뇨병 특화보험은 관련 질병을 앓는 사람만 가입할 수 있는 상품이다. ‘실버암보험’이나 ‘△△ 3대 질병보장보험’ 등의 명칭으로 판매된다. 특정 질병만 보장하는 상품이어서 일반 보험과 비교해 약 10% 정도 보험료가 비싸다. 만약 고혈압이나 당뇨병 유병자 전용 보험에 가입한 뒤 관련 질병이 완치됐다는 걸 증명하면 보험료가 싼 일반 상품으로 변경할 수 있다.

○ 묻지도 따지지도 않는 대신 보험료 비싸

무심사보험은 최근 TV 광고 등에서 자주 볼 수 있는 상품이다. ‘무(無)심사’나 ‘무사통과’ ‘바로 가입’이라는 표현이 상품명에 들어 있다. 이 상품은 계약 전에 모든 질병과 치료 기록을 보험사에 알릴 필요가 없다. 건강검진 절차도 생략돼 유병자가 손쉽게 가입할 수 있다.

단, 무심사보험은 보험기간 중 사망했을 때만 보험금을 지급한다. 사망보험금은 통상 1000만∼3000만 원으로 일반 상품(1억∼10억 원)보다 적은 편이다. 보험료도 일반 보험의 5배 수준으로 비싸 건강한 사람이 굳이 가입할 필요는 없다.

유병자보험은 5∼10년 단위로 갱신 시 보험료가 인상되기도 한다. 금감원 관계자는 “건강한 사람이 유병자보험에 가입하면 불필요하게 비싼 보험료만 낼 수 있다”며 “자신의 건강 상태를 고려해 일반보험과 유병자용 보험의 보장 내용 및 보험료를 비교한 후 가입해 달라”고 말했다.

박창규 기자 kyu@donga.com

 

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